Actualité · Profession libérale
Arrêt maladie en profession libérale : ce que verse le régime commun en 2026
Le plafond annuel de la Sécurité sociale est passé à 48 060 € au 1er janvier 2026, et les indemnités journalières des professions libérales, qui en dépendent, ont suivi. Le montant change, la règle reste : le régime commun ne paie que les quatre-vingt-dix premiers jours d'arrêt, et ce qui vient ensuite dépend de la caisse de retraite de la profession.
Natacha IsmailivaRédactrice assurance, 15 ans d'expérience
Taux et barèmes vérifiés le 06/11/2026 · prochaine revue de fraîcheur à la revalorisation du plafond de la Sécurité sociale au 1er janvier 2027
Les montants 2026
| Point | Règle | En 2026 |
|---|---|---|
| Calcul | 1/730 du revenu annuel moyen des trois années civiles avant l'arrêt, plafonné à 3 fois le plafond de la Sécurité sociale | — |
| Indemnité maximale | Revenu moyen d'au moins 144 180 € (3 plafonds) | 197,51 € par jour |
| Indemnité minimale | Revenu moyen inférieur à 19 224 € (40 % du plafond) | 26,33 € par jour |
| Revenu sous lequel rien n'est versé | 10 % du plafond, soit environ 4 806 €, d'après Indy | Aucune indemnité |
| Délai de carence | 3 jours non indemnisés | — |
| Durée | Du 4e au 90e jour, soit 87 jours indemnisés au plus | — |
| Ancienneté | Un an d'affiliation à la date du constat médical | — |
| Qui paie | La caisse primaire d'assurance maladie | — |
On fait le calcul sur un cas. Par hypothèse, une libérale qui a déclaré en moyenne 60 000 € par an sur les trois dernières années touche 60 000 / 730, soit 82,19 € par jour. Sur un arrêt qui couvre tout un trimestre, cela fait 87 jours indemnisés et 7 150,53 €, pour un revenu d'environ 14 795 € sur la même période.
La moyenne porte sur trois années civiles, et une année forte n'y compte que pour un tiers. Pendant les trois premières années d'activité libérale, le calcul se fait au prorata des jours d'activité rapportés à 365, ce qui réduit l'indemnité de celui qui vient de s'installer.
Les avocats sont hors de ce dispositif. La Caisse nationale des barreaux français leur verse 90 € par jour en 2026, pendant trois ans au plus, et la prévoyance des avocats peut compléter les quatre-vingt-dix premiers jours selon le barreau.
Après le 90e jour, une caisse par profession
| Caisse | Après 90 jours d'arrêt |
|---|---|
| CAVEC (experts-comptables, commissaires aux comptes) | 130 € par jour, pendant 36 mois au plus |
| CARMF (médecins) | Selon les revenus et l'âge : de 65,84 € à 197,51 € par jour avant 62 ans |
| CARCDSF (chirurgiens-dentistes, sages-femmes) | 113,22 € par jour pour les chirurgiens-dentistes, 49,70 € pour les sages-femmes, 3 ans au plus |
| CARPIMKO (auxiliaires médicaux) | 55,44 € par jour, avec des majorations possibles |
| CIPAV, CAVOM, CAVAMAC, CPRN, CARPV, CAVP | Rien au titre de l'arrêt de travail |
C'est la dernière ligne qui décide de la prévoyance. Un architecte affilié à la CIPAV qui reste arrêté quatre mois n'a plus d'indemnité journalière de son régime à partir du 91e jour. Une pension d'invalidité ne viendra qu'à d'autres conditions, et c'est un contrat de prévoyance qui fait la jonction, s'il a été souscrit.
À vérifier avant de signer
La franchise d'un contrat de prévoyance se compte en jours d'arrêt et se lit aux conditions particulières. Rien n'oblige l'assureur à la caler sur le 90e jour : on vérifie que les deux se suivent avant de signer, et non après le premier mois d'arrêt.
Les pièges à éviter
- Lire « complète le régime obligatoire » comme une promesse
Un contrat qui annonce compléter le régime obligatoire complète ce qu'il a écrit dans ses conditions, avec sa franchise et son plafond ; la formule commerciale, elle, n'a jamais payé un jour d'arrêt.
- Oublier la première année
Sans un an d'affiliation au jour du constat médical, le régime commun ne verse rien, sauf si l'on vient d'un autre régime qui ouvrait droit aux indemnités et dont la durée est reprise.
- Calculer sur le dernier revenu
L'indemnité suit la moyenne de trois années civiles. Par hypothèse, une libérale à 30 000 €, 30 000 € puis 90 000 € de revenu est indemnisée sur 50 000 €, pas sur ses 90 000 € de l'an dernier.
Indemnités journalières, invalidité, décès : ce que prévoient les contrats et comment lire leur franchise. Prévoyance TNS
Responsabilité civile professionnelle, profession réglementée ou non, et ce que publient les assureurs. Assurance profession libérale
Questions fréquentes
Combien touche un libéral en arrêt maladie en 2026 ?
Pourquoi 197,51 € ?
Que se passe-t-il après 90 jours ?
Les avocats sont-ils concernés ?
Faut-il une ancienneté ?
Sources
- Previssima — Professions libérales : quelles sont les indemnités journalières maladie (IJ) ? (mise à jour du 16/03/2026)
- Indy — Arrêt maladie profession libérale : les indemnités en 2026
- La finance pour tous — Plafond annuel de la Sécurité sociale revalorisé de 2 % en 2026 (03/11/2025)
- Méthodologie MonTarifAssur