Guide · Profession libérale
Calculer ses indemnités d'arrêt de travail avant de choisir une prévoyance
Avant de comparer des prévoyances, un libéral doit savoir ce que son régime obligatoire lui verse, et à partir de quand il ne verse plus rien. Le calcul tient en quatre étapes.
Camille LenoirAnalyste assurance, 9 ans en courtage
En une phrase
Calculez 1/730e de votre revenu moyen des trois dernières années, plafonné à trois PASS — au plus 193,56 € bruts par jour en 2025 —, versé du 4e au 90e jour ; puis regardez ce que verse votre caisse après le 90e jour — rien pour six d'entre elles — : c'est ce trou que la prévoyance doit combler. Relevé le 06/11/2026.
La démarche, dans l'ordre
Les montants de l'étape 4 sont ceux de 2025, publiés par Generali le 02/07/2025.
Identifier votre caisse
Médecins à la CARMF, experts-comptables à la Cavec, auxiliaires médicaux à la Carpimko, avocats à la CNBF, pharmaciens à la CAVP, notaires à la CPRN. C'est elle qui décide de l'après-90e jour.
Calculer l'indemnité des 90 premiers jours
1/730e du revenu moyen des trois dernières années, plafonné à trois PASS, soit au plus 193,56 € bruts par jour en 2025. Un auto-entrepreneur libéral applique d'abord l'abattement de 34 % sur son chiffre d'affaires.
Compter les jours sans rien
Trois jours de carence au début de chaque arrêt, et 360 jours d'indemnités au plus par période de trois ans.
Lire ce que verse la caisse après le 90e jour
De 125 € par jour à la Cavec à rien du tout à la Cipav : le tableau ci-dessous donne les montants 2025.
Dimensionner la prévoyance
Choisissez une franchise qui commence là où le régime s'arrête — au 91e jour si votre caisse ne verse rien — et un montant qui couvre vos charges fixes, pas seulement votre revenu.
Après le 90e jour, caisse par caisse
| Caisse | Après le 90e jour |
|---|---|
| Cavec — experts-comptables | 125 € par jour, 3 ans au plus |
| CNBF — avocats | 90 € par jour, 3 ans au plus, sous conditions |
| CARMF — médecins | De 32,26 € à 193,56 € par jour |
| CARCDSF | 111 € pour les chirurgiens-dentistes, 48,73 € pour les sages-femmes |
| Carpimko — auxiliaires médicaux | 55,44 € par jour |
| Cipav, CAVP, CPRN, Cavom, CARPV, Cavamac | Rien |
L'arrêt de travail caisse par caisse et les sinistres du cabinet. Risques du métier