Camille LenoirAnalyste assurance, 9 ans en courtage
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Le premier risque d'un auto-entrepreneur n'est pas le client mécontent : c'est de ne plus pouvoir travailler. Le régime obligatoire en couvre une petite partie, et l'assurance du foyer, souvent utilisée pour l'activité, n'en couvre aucune si elle n'a pas été prévenue.
Camille LenoirEn arrêt maladie, un auto-entrepreneur artisan, commerçant ou libéral non réglementé touche au plus 65,84 € bruts par jour en 2026, calculés sur son revenu et non sur son chiffre d'affaires ; il n'a droit au chômage que par l'allocation des travailleurs indépendants, d'environ 800 € par mois pendant six mois et sous conditions strictes. Relevé le 06/11/2026.
| Situation | Ce qui est versé | Condition |
|---|---|---|
| Arrêt maladie, artisan, commerçant ou libéral non réglementé | 1/730e du revenu moyen des trois dernières années, au plus 65,84 € bruts par jour en 2026 | Douze mois d'affiliation continue |
| Arrêt maladie, libéral de la CNAVPL | Du 4e au 90e jour, au plus 193,56 € bruts par jour en 2025 | Un abattement forfaitaire de 34 % s'applique au chiffre d'affaires de l'auto-entrepreneur |
| Arrêt de plus de 90 jours, libéral de la CNAVPL | Selon la caisse : rien pour certaines, dont la Cipav | — |
| Cessation involontaire de l'activité | Allocation des travailleurs indépendants : environ 800 € par mois, jamais moins de 600 €, pendant 6 mois | Deux ans d'activité, 10 000 € de revenus sur une des deux dernières années, ressources sous le RSA |
| Fin d'un contrat avec un client | Rien | Ce n'est pas une cessation involontaire |
Les indemnités se calculent sur le revenu, pas sur le chiffre d'affaires encaissé. Un auto-entrepreneur qui facture 30 000 € n'est pas indemnisé sur 30 000 €, mais sur ce qui reste après l'abattement forfaitaire de son régime — 34 % pour un libéral de la CNAVPL, selon l'article Generali relevé. L'écart avec ce qu'il croit toucher est réel, et il se calcule avant de choisir une prévoyance.
Pour un libéral affilié à la Cipav, l'article Generali relevé indique qu'aucune indemnité n'est versée après le 90e jour. Un arrêt long, c'est un revenu nul : c'est le cas que traite une prévoyance.
| Ce qui arrive | Ce qui répond | Limite |
|---|---|---|
| Un client se blesse chez vous, à domicile | La RC de l'activité ; l'assurance habitation si l'activité y a été déclarée | 4 000 000 € par sinistre au contrat AXA relevé |
| Un accident pendant une livraison avec la voiture du foyer | L'assurance auto, si l'usage professionnel a été déclaré | Sinon, indemnité réduite en proportion de la prime due |
| Un client perd de l'argent à cause d'un livrable | RC, immatériel non consécutif | 100 000 € par sinistre au contrat AXA relevé |
| Votre ordinateur ou votre stock est volé à domicile | Multirisque pro, ou habitation si l'activité y est prévue | Aux conditions du contrat |
Démarrer avec sa voiture et son salon est le propre de la micro-entreprise. C'est aussi ce qui fait les sinistres mal indemnisés : un usage non déclaré permet à l'assureur de réduire l'indemnité, et parfois de contester la garantie.
| Question | Pourquoi elle compte |
|---|---|
| Combien toucherais-je en arrêt, réellement ? | Le calcul part du revenu après abattement, plafonné |
| Ma caisse verse-t-elle après 90 jours ? | Pour plusieurs caisses libérales, non |
| Mon assureur habitation et auto est-il prévenu ? | La déclaration se fait dans les quinze jours |
| Mon activité impose-t-elle une assurance ? | Bâtiment, santé et professions réglementées : oui, dès le premier client |