Natacha IsmailivaRédactrice assurance, 15 ans d'expérience
Ce que la loi impose : l'ATEXA
| Cotisant | Catégorie de risque A | B | C | D et E |
|---|---|---|---|---|
| Chef d'exploitation, à titre exclusif ou principal | 527,73 € | 550,95 € | 515,55 € | 560,38 € |
| Chef d'exploitation, à titre secondaire | 263,86 € | 275,47 € | 257,77 € | 280,19 € |
| Collaborateur, aide familial ou associé, à titre principal | 203,07 € | 212,01 € | 198,38 € | 215,63 € |
| Cotisant de solidarité | 72,95 € | 72,95 € | 72,95 € | 72,95 € |
L'ATEXA prend en charge à 100 % les frais médicaux, chirurgicaux, pharmaceutiques et de transport, dans la limite du tarif de responsabilité, sans avance de frais. Elle verse des indemnités journalières forfaitaires à partir du huitième jour d'arrêt, et une rente à partir de 30 % d'incapacité pour le chef d'exploitation.
Le forfait a ses limites, et c'est là que se joue la prévoyance. Dans l'exemple publié par Generali en décembre 2025, un agriculteur de 35 ans qui voudrait une rente d'invalidité de 3 333 € par mois reçoit 368 € du régime obligatoire. La différence de 2 965 € relève d'un contrat choisi.
Les contrats à réunir, du plus urgent au plus utile
| Contrat | Ce qu'il couvre | Statut |
|---|---|---|
| ATEXA | Accidents du travail et maladies professionnelles de l'exploitant | Obligatoire |
| Responsabilité civile de l'exploitant | Animaux, traitements phytosanitaires, produits livrés, atteintes à l'environnement | Non imposée |
| Multirisque agricole | Bâtiments, matériel, stocks, cheptel, bris de machines | Non imposée |
| Assurance des récoltes | Grêle, tempête, gel, sécheresse, excès d'eau | Non imposée |
| Perte d'exploitation | Les revenus perdus après un sinistre, sur 12, 18 ou 24 mois | Non imposée |
| Prévoyance | Le revenu au-delà des forfaits de l'ATEXA et de l'assurance maladie | Non imposée |
La responsabilité civile agricole mérite d'être lue ligne par ligne. Allianz y range les traitements phytosanitaires, les produits livrés et les atteintes accidentelles à l'environnement, mais exclut ces dernières pour une exploitation soumise à autorisation, et propose à part les travaux rémunérés pour des tiers.
Ce que publie notre panel
Allianz, qui détaille une multirisque agricole par production
- Bâtiments, matériel, bris de machines robotique comprise, marchandises, engrais et transport d'animaux.
- Responsabilité de l'exploitant avec traitements phytosanitaires, produits livrés et cyberattaque ; options lait, fruits, bovins et viticulture.
- Atteintes à l'environnement exclues pour les exploitations soumises à autorisation ; travaux pour des tiers en option.
- Aucun tarif, plafond ni franchise publié ; réduction pour les jeunes agriculteurs annoncée sans montant.
Les pièges à éviter
- Prendre l'ATEXA pour une prévoyance
L'ATEXA verse un forfait à partir du huitième jour d'arrêt. L'exploitant qui calcule ses charges fixes sur son revenu réel découvre à l'hôpital que le forfait, lui, ne connaît pas son exploitation.
- Faire des travaux pour un voisin sans le déclarer
Allianz classe les travaux rémunérés pour des tiers parmi les garanties complémentaires. Le coup de main payé à la moisson du voisin sort donc de la responsabilité de base, précisément quand le matériel tourne chez un autre.
- Supposer que la RC couvre toute pollution
L'atteinte accidentelle à l'environnement est exclue pour les exploitations soumises à autorisation. On vérifie le régime de son exploitation avant de compter sur cette ligne.
- Déclarer un accident du travail en retard
La MSA prévoit d'éventuelles sanctions financières au-delà de huit jours pour un accident du travail et de quinze jours pour une maladie professionnelle. On déclare d'abord, on rassemble les pièces ensuite.