Métier · restaurateur
Les risques du métier — restaurateur
Quatre sinistres ferment un restaurant. Un seul a un plafond publié, et ce n'est pas celui qui arrive le plus souvent.
Camille LenoirAnalyste assurance, 9 ans en courtage
En une phrase
L'intoxication alimentaire plafonne à 1 000 000 € par année — et non par sinistre — tandis que la perte d'exploitation, le bris de machine et le vol, qui servent bien plus souvent, n'ont aucun plafond publié. Relevé le 30/10/2026.
Les risques, et la garantie qui répond
| Ce qui arrive | Garantie | Plafond publié |
|---|---|---|
| Un client est intoxiqué | RC après livraison, sous-limite alimentaire | 1 000 000 € par année |
| Un client se blesse en salle | RC exploitation | 4 000 000 € par année, RC locataire |
| Un feu de cuisine atteint le voisin | Recours des voisins et des tiers | 2 000 000 € par année |
| Le restaurant ferme après un sinistre | Perte d'exploitation | Non inclus |
| La chambre froide tombe en panne | Bris de machine | Non inclus |
| Le matériel de cuisine est volé | Vol et détériorations | Non inclus |
| Dégât des eaux venant de l'étage | Dégâts d'eau | Non inclus |
| Le système de caisse est attaqué | Cyber | Exclu |
Le plafond alimentaire est annuel, pas par sinistre
Deux épisodes dans le même exercice se partagent le million d'euros. Pour un traiteur ou un établissement qui fait du banquet, où une seule prestation peut toucher cent convives, c'est la limite à faire relever avant toute autre.
La perte d'exploitation est le sinistre qui ferme vraiment
Un incendie ou un dégât des eaux immobilise un restaurant plusieurs semaines. L'indemnité des murs et du matériel ne remplace ni le chiffre d'affaires perdu, ni les salaires et le loyer qui continuent de courir. Son plafond n'est pas publié : c'est la première ligne à faire chiffrer.
La panne de froid se discute en expertise
Le bris de machine exclut l'usure, le défaut d'entretien, les pièces soumises à remplacement périodique et les fluides. La perte de denrées qui suit une panne évitable risque de rester à votre charge : un carnet d'entretien daté est la seule pièce qui vous distingue d'un défaut d'entretien.
Les exclusions qui touchent ce métier
| Exclusion | Effet pour un restaurant |
|---|---|
| Cyberattaques | Terminal de paiement et réservations en ligne sans couverture |
| Usure, défaut d'entretien, pièces à remplacement périodique, fluides | Pannes de froid et de cuisson souvent écartées |
| Vol hors locaux clos | Terrasse, réserve extérieure, cour non close |
| Moisissures | Dégradation liée à l'humidité, fréquente en cuisine |
| Dommages causés par un véhicule soumis à assurance obligatoire | Le scooter de livraison relève de son propre contrat |
| Biens transportés à titre onéreux | La livraison rémunérée sort des contrats de parc ordinaires |
La terrasse est une zone grise
Le vol hors locaux clos est exclu. Mobilier, parasols et équipements laissés dehors la nuit appellent une réponse écrite de l'assureur sur ce qu'il considère comme un local clos.
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