Garanties · L'olivier auto
Les garanties L'olivier Assurance auto
Camille LenoirAnalyste assurance, 9 ans en courtage
En une phrase
La responsabilité civile est illimitée en dommages corporels et plafonnée à 50 000 000 € en dommages matériels ; la défense pénale et recours est plafonnée à 5 000 € par événement, avec un sous-plafond par juridiction ; le prêt du volant à un conducteur non désigné déclenche une franchise de 0 à 1 600 € ; et le bris de glace est limité à deux vitrages par événement. Relevé le 02/11/2026 sur les dispositions générales réf. DGLOA202511.
Les plafonds de responsabilité civile
| Nature du dommage | Plafond |
|---|---|
| Dommages corporels (tiers) | Illimité |
| Immatériels suite à corporels | Illimité |
| Dommages matériels | 50 000 000 € |
| Immatériels suite à matériels | 50 000 000 € |
Cinquante millions, c'est la moitié du marché et trente-huit fois le minimum légal
La plupart des contrats que nous avons relevés affichent 100 000 000 € en dommages matériels. L'olivier en annonce la moitié. Le plancher imposé par l'article A211-1-3 du Code des assurances étant de 1 300 000 € par sinistre depuis le 21 mars 2022, les 50 millions restent très au-dessus de l'obligation. L'écart avec les 100 millions des concurrents ne se matérialise que dans un sinistre exceptionnel : un carambolage de grande ampleur, un incendie propagé à des bâtiments.
Les dommages immatériels sont une ligne qu'on oublie de regarder
Ce sont les pertes financières qui découlent d'un dommage : le chiffre d'affaires perdu par un commerçant dont la vitrine est enfoncée, la perte d'exploitation d'un transporteur. L'olivier les plafonne au même niveau que les dommages dont elles découlent, ce qui est la rédaction la plus lisible.
La défense pénale et recours, tribunal par tribunal
| Procédure ou juridiction | Plafond |
|---|---|
| Plafond global par événement | 5 000 € |
| Transaction, instruction, expertise | 500 € |
| Référé | 500 € |
| Police, sans partie civile | 500 € |
| Police, partie civile ou 5e classe | 700 € |
| Correctionnel, sans partie civile | 700 € |
| Correctionnel, avec partie civile | 800 € |
| Tribunal judiciaire | 700 € |
| Tribunal de commerce | 1 000 € |
| Tribunal administratif, par dossier | 1 000 € |
| Cour d'appel, par dossier | 1 000 € |
| Conseil d'État, par recours | 2 000 € |
| Cassation, pourvoi en défense | 1 500 € |
| Cassation, pourvoi en demande | 1 800 € |
C'est le seul barème de ce genre que nous ayons trouvé en accès libre
Les autres marques du panel annoncent un plafond global — 20 000 € chez AXA, 10 000 € chez Leocare — sans dire comment il se répartit. Or la répartition est ce qui compte : un plafond global de 5 000 € n'avance que 700 € pour une défense devant le tribunal correctionnel. Un avocat pénaliste coûte davantage. Le reste est à votre charge.
Les sous-plafonds disent où s'arrête réellement l'aide
La progression est logique — 500 € en référé, 1 000 € en appel, 1 800 € pour un pourvoi en demande — mais les montants sont des participations, pas des prises en charge. Pour une procédure qui va jusqu'à la cassation, le contrat couvre au mieux 1 800 € sur plusieurs milliers. Savoir cela avant de signer vaut mieux que de le découvrir après.
Le détail du tribunal de police est une finesse utile
Sans constitution de partie civile, 500 € ; avec, ou pour une contravention de 5e classe, 700 €. Les contraventions de 5e classe sont les plus graves — blessures involontaires légères, par exemple — et c'est logiquement là que le contrat met un peu plus.
Les franchises et limites publiées
| Garantie | Franchise ou limite |
|---|---|
| Prêt du volant, non désigné | De 0 à 1 600 € selon le profil du conducteur |
| Assistance, en cas de panne | Franchise kilométrique de 50 km du domicile |
| Catastrophes naturelles | Franchise légale de 380 €, inassurable |
| Catastrophes technologiques | Franchise de la garantie Incendie |
| Bris de glace | Deux vitrages au maximum par événement |
| Remorque attelée | Poids en charge maximum de 750 kg |
| Franchises générales | Dispositions particulières |
| Montant garantie du conducteur | Dispositions particulières |
| Valeur majorée, effets personnels | Non chiffrés aux DG |
La fourchette 0 à 1 600 € est la publication la plus honnête du panel sur le prêt du volant
Elle dit deux choses d'un coup : qu'un prêt de voiture peut ne rien coûter, et qu'il peut coûter 1 600 €, selon le profil du conducteur à qui vous confiez les clés. C'est plus utile qu'un montant unique, parce que c'est la réalité du calcul. À comparer : un autre contrat du panel chiffre sa franchise de prêt du volant à 1 500 € pour un conducteur de moins de trois ans de permis, cumulable avec les autres franchises.
Deux vitrages par événement est une limite rarement publiée, et elle peut coûter cher
Une grêle qui touche le pare-brise, la lunette et deux vitres latérales dépasse la limite : le troisième et le quatrième vitrage sont à votre charge. C'est l'une des rares limites en nombre, et non en euros, que nous ayons relevées.
Le montant de la garantie du conducteur n'est pas aux dispositions générales
Les pages commerciales annoncent 100 000 €, et les packs Sécurité et Premium portent ce plafond à 1 000 000 € ; les dispositions générales, elles, renvoient aux dispositions particulières. Les deux sources ne se contredisent pas, mais seule la seconde vous engage. Vérifiez le chiffre sur votre devis : 100 000 € est le plafond d'entrée de gamme le plus bas de notre panel.
La franchise de 380 € en catastrophe naturelle n'est pas celle de l'assureur
Elle est fixée par la réglementation et aucun assureur ne peut la racheter : c'est le même montant chez tous. Si une offre vous propose de la supprimer, c'est une erreur ou une publicité trompeuse.
Les garanties par formule, et les options chiffrées
| Garantie ou option | Tiers Essentiel | Tous Risques | Prix publié |
|---|---|---|---|
| Responsabilité civile | Inclus | Inclus | — |
| Défense pénale, 5 000 €/sinistre | Inclus | Inclus | — |
| Garantie du conducteur, 100 000 € | Inclus | Inclus | — |
| Assistance 50 km, un taxi par an | Inclus | Inclus | — |
| Bris de glace | Non inclus | Inclus | — |
| Incendie, vol, explosion | Non inclus | Inclus | — |
| Tempêtes et intempéries | Non inclus | Inclus | — |
| Catastrophes nat. et techno. | Non inclus | Inclus | — |
| Tous accidents, vandalisme | Non inclus | Inclus | — |
| Option Assistance + | Option | Option | 2,50 €/mois |
| Effets Personnels, 2 000 € | Option | Option | 2 €/mois |
| Pack Assistance | Option | Option | Non publié |
| Pack Sécurité | Option | Option | Non publié |
| Pack Premium | Option | Option | Non publié |
Un taxi par an, c'est petit et c'est concret
La garantie joue si vous n'êtes pas en état de conduire. Elle ne remplace pas une assistance, mais elle évite une nuit sur place ou un retour improvisé. Peu de contrats du panel la mentionnent.
Les deux options chiffrées sont les seules comparables du panel, avec une exception
2,50 € par mois pour l'assistance renforcée, 2 € pour les effets personnels : 54 € par an pour les deux. Sur notre panel, seul Leocare chiffre aussi une option auto en accès libre — le rachat de la carence d'assistance 0 km, à 19 € par an. Toutes les autres marques renvoient au devis.
La composition des packs change d'une page à l'autre
Sur une page, le Pack Assistance contient l'assistance 0 km, le véhicule de remplacement, la garantie du conducteur portée à 1 000 000 € et la garantie perte de véhicule. Sur une autre, il ne contient que les deux premiers, la garantie du conducteur étendue venant avec le Pack Sécurité et la perte de véhicule avec le Pack Premium. La seconde version est la plus cohérente, mais c'est votre devis qui tranche.
Ce que les dispositions générales ne chiffrent pas
Les renvois aux dispositions particulières
Les dispositions générales sont complètes sur la structure du contrat, mais renvoient sur cinq points au document que vous ne recevez qu'avec votre devis. Ce sont les cinq questions à poser par écrit.
- Les franchises générales. Celles qui s'appliquent au vol, à l'incendie, au bris de glace et aux dommages tous accidents. C'est l'information qui décide du coût réel d'un sinistre.
- Le montant de la garantie personnelle du conducteur. Les pages commerciales annoncent 100 000 €, mais seule la mention portée aux dispositions particulières vous engage.
- Le plafond de la garantie du conducteur renforcée. Annoncé à 1 000 000 € dans les packs, non confirmé aux dispositions générales.
- Les montants de la garantie Valeur majorée. C'est la garantie qui améliore l'indemnisation en perte totale : son intérêt se mesure entièrement à son chiffre.
- Les montants de la garantie Effets personnels et les tableaux d'assistance. Les pages commerciales donnent 2 000 € pour les effets personnels ; les tableaux d'assistance, eux, ne sont chiffrés nulle part.
Les franchises de prêt du volant comparées, la jurisprudence sur la fausse déclaration de conducteur principal, et le sort du bonus-malus. Conducteur secondaire