Garanties · AXA vie et prévoyance
Les garanties AXA vie et prévoyance
Camille LenoirAnalyste assurance, 9 ans en courtage
En une phrase
Le contrat Ma Protection Accident plafonne à 1 million d'euros par sinistre, indemnise la perte de revenus actuels jusqu'à 50 000 € et les frais d'obsèques jusqu'à 5 000 € — mais exclut les accidents du travail, de trajet et de la circulation. Relevé le 30/10/2026 dans le document d'information officiel, version 02/2023.
Bon à savoir
Ce contrat est le seul de la gamme prévoyance dont AXA publie les montants, parce que le document d'information produit (DIPA) est imposé par la réglementation. Pour le décès, l'invalidité, la dépendance et les obsèques, AXA nomme des contrats sans publier ni capital, ni délai, ni plafond.
Ma Protection Accident : ce qui est couvert
Les garanties systématiques
| Garantie | Ce que dit le document | Plafond |
|---|---|---|
| Plafond général | Toutes garanties confondues, par sinistre | 1 000 000 € |
| Perte de revenus actuels | Revenus professionnels perdus pendant l'incapacité | 50 000 € |
| Perte de revenus futurs | Revenus que l'accident empêche de percevoir | Dans le plafond général |
| Tierce personne | Aide d'un tiers, avant et après consolidation | 10 €/heure |
| Tierce personne, DFP > 30 % | Taux majoré au-delà de 30 % d'incapacité | 14 €/heure |
| Frais d'obsèques | En cas de décès suite à l'accident | 5 000 € |
| Frais d'adaptation | Aménagement du logement et du véhicule | Dans le plafond général |
| Préjudices non économiques | Incapacité permanente, souffrances endurées, préjudice esthétique | Dans le plafond général |
Le plafond général est élevé pour la branche
Un million d'euros par sinistre place ce contrat au-dessus de bien des garanties accidents de la vie, qui plafonnent souvent à quelques centaines de milliers d'euros. C'est le chiffre le plus favorable du contrat.
La tierce personne est tarifée à l'heure, pas au forfait
10 € de l'heure, 14 € au-delà de 30 % d'incapacité permanente. Comparez ce taux au coût réel d'une aide à domicile dans votre région : l'écart reste à votre charge.
Un seuil d'entrée à 1 % d'incapacité
Le document l'écrit : une séquelle inférieure à 1 % de déficit fonctionnel permanent n'est pas indemnisée. C'est le seuil habituel de la branche, mais il écarte les accidents sans séquelle durable.
Les proches ne sont couverts que s'ils sont assurés
En cas de décès, le préjudice d'affection et les pertes de revenus des proches ne sont versés qu'aux bénéficiaires eux-mêmes assurés au contrat. Un conjoint non inscrit au contrat ne touche rien à ce titre.
Les événements couverts
| Situation | Couverte |
|---|---|
| Accidents de la vie quotidienne, scolaire et de loisirs | Inclus |
| Attentats et actes de terrorisme | Inclus |
| Accidents médicaux non pris en charge par l'ONIAM | Inclus |
| Conduite d'un véhicule à quatre roues loué moins de trois mois | Inclus |
| Engins de jardinage autoportés et fauteuils roulants | Inclus |
| Petits-enfants confiés à la garde d'un grand-parent assuré | Inclus |
| Accident du travail ou de trajet | Non inclus |
| Accident de la circulation | Non inclus |
Le véhicule de location est une exception utile
Les accidents de la circulation sont exclus, mais la conduite d'un véhicule à quatre roues loué pour moins de trois mois figure parmi les situations couvertes. C'est une nuance qui concerne les vacances.
L'ONIAM passe avant le contrat
Pour un accident médical, le contrat n'intervient que si l'Office national d'indemnisation des accidents médicaux ne prend pas en charge. Il complète un dispositif public, il ne s'y substitue pas.
Les exclusions
Ce que le contrat ne couvre pas
Toutes figurent au document d'information officiel. La première est celle qui surprend le plus.
- Les accidents du travail et de trajet. Y compris le trajet domicile-travail. Ces accidents relèvent de la branche accidents du travail de la Sécurité sociale, pas de ce contrat.
- Les accidents de la circulation. Ils relèvent de l'assurance automobile et de la loi Badinter. Un accident de voiture n'active pas cette garantie.
- Les activités électives et syndicales. Un accident survenu dans l'exercice d'un mandat n'est pas couvert.
- Le sport professionnel et les sports extrêmes. Le document cite le base jump, le wingsuit et le MMA, ainsi que les sports non autorisés en France et les tentatives de record. Les sports à risque listés ne sont couverts qu'avec l'option « Mes sports à risque ».
- Les accidents sous l'emprise de l'alcool, de drogues ou de médicaments altérant le comportement. Exclusion classique, appliquée sans seuil publié.
- Les blessures volontaires que l'assuré s'infligerait.
- Les maladies, même révélées par l'accident. Une maladie que l'accident déclenche ou met au jour n'entre pas dans la garantie : c'est un contrat accident, pas un contrat santé.
- Les pandémies et épidémies.
- Les dommages matériels. Le contrat indemnise l'atteinte à la personne, pas les biens détruits.
- Les accidents antérieurs à la prise d'effet du contrat.
Durée et résiliation
| Point | Ce que prévoit le contrat |
|---|---|
| Durée | Un an, reconduit tacitement chaque année |
| Prise d'effet | À la date des conditions particulières, après encaissement effectif de la première cotisation |
| Préavis de résiliation | Deux mois avant la date anniversaire |
| Forme de la résiliation | Lettre recommandée, lettre simple ou tout autre support durable |
La procédure, les délais et le courrier type, pour tous les contrats de la marque. Résilier chez AXA
Les autres contrats de prévoyance
| Contrat | Risque couvert | Capital ou plafond publié | Délai de carence publié |
|---|---|---|---|
| Assurance prévoyance | Décès, invalidité, arrêt de travail | Non inclus | Non inclus |
| Assurance dépendance | Perte d'autonomie liée à l'âge | Non inclus | Non inclus |
| Assurance obsèques | Financement et organisation des obsèques | Non inclus | Non inclus |
| Plan d'Épargne Retraite | Revenu complémentaire à la retraite | Non inclus | Sans objet |
| Retraite Madelin | Travailleurs non salariés | Non inclus | Sans objet |
À vérifier avant de signer
Un contrat de prévoyance se juge sur trois valeurs : le capital garanti, le délai de carence et la franchise en jours avant indemnisation. Aucune des trois n'est publiée pour ces cinq contrats. Exigez le document d'information produit avant tout entretien : il est obligatoire, et il contient ces chiffres.